Kredītlīnija vai kredītkarte – kas labāks un kuru izvēlēties?

Nereti patērētāji nonāk situācijā, kad tiem ir nepieciešami papildus līdzekļi, lai veiktu kādu nepieciešamu pirkumu vai samaksātu par kādu pakalpojumu. Mūsdienās ir pieejami dažādi ārējā finansējuma veidi, kurus izmantot šādās situācijās – ātraiskredīts, patēriņa kredīts, kā arī kredītlīnija vai kredītkarte. Ātrie un patēriņa kredīti parasti ir paredzēti kādu konkrētu un zināmu mērķu finansēšanai, savukārt kredītlīnija un kredītkarte dod iespēju patērētājam būt pārliecinātam par iespēju tikt galā ar negaidītiem tēriņiem uzreiz, jo līdzekļi ir pieejami jebkurā laikā un jebkuram mērķim.Kredītlīnija un kredītkarte ir līdzīgi aizdevuma veidi, tomēr to starpā pastāv arī būtiskas atšķirības.

Svarīgākais par kredītkarti

Kredītkartes pārsvarā piedāvā bankas, tomēr šobrīd Latvijā ir arī nebanku kreditori, kas ir uzsākuši kredītkaršu izsniegšanu, tādēļ izvēles iespējas ir gana plašas. Būtiskākie aspekti par kredītkartēm ir:

• Tām var viegli pieteikties – gan bankā, gan pie nebanku kreditora, aizpildot pieteikuma anketu;
• Tām parasti ir lielākas procentu likmes nekā kredītlīnijām;
• No kredītkartēm ir iespējams izņemt skaidru naudu, tomēr tas ir maksas pakalpojums;
• Skaidras naudas izņemšana parasti ir limitēta līdz 20% no kopējās kredīta limita summas;
• Kredīta limits kredītkartēm ir mazāks nekā kredītlīnijai;
• Tām ir piesaistīta bonusu sistēma par katru veikto pirkumu;
• Tās varētu būt drošākas pirkumiem internetā, jo kredītkartes nav piesaistītas konkrētam bankas kontam.

Kredītlīnija

Arī kredītlīnija šobrīd ir gan banku, gan arī nebanku sektora kreditoru piedāvāto pakalpojumu klāstā.Būtiskākās atšķirības abu aizdevēju vidū ir maksimālā kredīta limita summas, kuras bankās ir lielākas, kā arī procentu likmes, kuras pie nebanku kreditoriem mēdz būt lielākas. Būtiskākie aspekti par kredītlīniju ir:

• Tai ir lielāka kredīta limita summa nekā kredītkartēm – bankas kredītlīniju piedāvā līdz pat 10 000 eiro, bet nebanku kreditori – līdz 3000 eiro;
• Tām ir mazākas procentu likmes;
• Procentu maksājumi ir jāmaksā tikai par izmantoto aizdevuma daļu;
• Kredītlīnija var tikt izņemta 100% apmērā skaidrā naudā bez papildus maksas.

Kā redzams, abiem aizdevumu veidiem ir savi plusi un mīnusi, tādēļ katram būtu jāizvērtē, kurš aizdevuma veids būt piemērotākais tā finansiālajai situācijai. Kredītkartes var būt noderīgas tiem, kas veic dažādus pirkumus, jo par tiem nāk bonusi, savukārt kredītlīnija būs piemērotāka tiem patērētājiem, kam ir svārstīga alga, jo nepieciešamie līdzekļi būs pieejami tajā mēnesī, kad alga būs mazāka, kā arī tiem, kam nepieciešams biežāk norēķināties skaidrā naudā.

Kredītlīnija un kredītkarte – aizdevums tikai nepieciešamības gadījumā

Lai gan abi aizdevuma veidi rada drošības sajūtu un ļauj tikt galā ar neparedzētiem izdevumiem, tos nevajadzētu uztvert vieglprātīgi, jo tās jebkurā gadījumā ir kredītsaistības, kuras konkrētā brīdī būs jānosedz. Aizņemieties atbildīgi!

Svarīgi par budžetu

Ikdienas es satieku kādu, kas ir pilnīgi aizmirsis to, no kā sastāv viņu dienas, mēneša un gada budžets. Daži vienkārši nav izplānojuši savu budžetu un izplānojuši, cik daudz tie var ietaupīt, kuru kredītu atmaksāt nākamo un kā radīt lielākus ienākumus.

Kāpēc tas tā ir? Pirmais solis, lai radītu lielākus ienākumus, ir izveidot budžetu par to, cik Jūs šobrīd nopelnāt. Kā Jūs zināsiet, ko Jūs darīsiet ar vairāk naudas, ja Jūs nevarat pārvaldīt to, ko Jūs pašlaik nopelnāt? Izveidojot budžetu, izrēķiniet, cik Jūs nopelnāt katru mēnesi. Jūsu neto ienākumi ir summa, ko Jūs saņemat savā bankas kontā katru mēnesi. Pēc tam, kad esat noteicis savus ienākumus, aprēķiniet savus izdevumus un apmēram nosakiet, cik Jūs kopā tērējat mēnesī. Ja Jūs neesat pārliecināts par kaut ko, izvēlieties augstāko iespējamo cenu. Pēc tam, kad Jūs esat izveidojis savus ikmēneša izdevumus, piemēram, kredītus, hipotēku, komunālos pakalpojumus (elektrība/ ūdens / kanalizācija/ atkritumi) pārtiku, degvielu, mobilo telefonu, internetu, kabeļtelevīziju un būtībā visu, kam Jūs tērējat naudu.

Par pirmo kredītu

Vai pirmais kredīts bez maksas un turpmākie aizdevumi var tikt atmaksāti pirms noteiktā laika? Izvēloties sev piemērotāko ātro kredītu aizdevēju, ir svarīgi pievērst uzmanību ne tikai tam, cik lieli procenti ir jāmaksā un kāds ir kredīta termiņš, bet arī tam, kāda ir kreditora politika attiecībā uz aizdevumu atmaksāšanu pirms laika. Pirmais kredīts bez maksas parasti tiek piešķirts ar termiņu no 10 līdz 30 dienām un par to netiek piemērotas komisijas vai procentu maksas, tādēļ teorētiski aizdevējam nebūtu jāiebilst pret to, ka Tu atmaksāsi kredītu pirms laika. Līdzīgi tam vajadzētu būt arī atkārtotu aizdevumu gadījumā. Kāda ir situācija nebanku kreditoru vidū?

Atbildīgs aizdevējs iedrošina kredītu atmaksu pirms laika

Lielākā daļa kreditoru, kas savā ikdienas darbā ievēro atbildīgas kreditēšanas principus, neiebilst pret aizdevumu atmaksu pirms laika, tieši otrādi – tas tiek iedrošināts. Pirmais kredīts bez maksas šajā gadījumā var tikt neuzskaitīts, jo kreditors finansiālā ziņā no šī darījuma neiegūst neko ( ar nosacījumu, ka aizdevums tiek atdots noteiktajā laikā), bet atkārtotu aizdevumu gadījumā kreditori ir sevi pasargājuši – neatkarīgi no tā, kurā dienā Tu varēsi atdot kredītu, komisijas maksa, kas Tev tika piestādīta, kredītu noformējot, Tev paliks tāda pati.

Pasargā sevi – noskaidro visus aspektus!

Pirms Tu sāc atmaksāt aizdevumu pirms laika, uzdod šos jautājumus savam kreditoram:

• Vai man tiks piestādītas papildus komisijas maksas par priekšlaicīgu kredīta atmaksu;
• Vai priekšlaicīga aizdevuma atmaksa ietekmēs manas iespējas pieteikties atkārtotam aizdevumam;
• Vai kredīta ātrāka atmaksa ietekmēs manu kredītvēsturi?
• Atbildēm uz šiem jautājumiem būtu jābūt:
• “Nē, papildus komisijas maksas netiks piestādītas”;
• “Priekšlaicīga kredīta atmaksa pozitīvi ietekmēs Tavas iespējas iegūt atkārtotu aizdevumu, jo, atmaksājot kredītu, Tu kreditoru pārliecini par savām spējām nokārtot uzņemtās kredītsaistības”;
• “Kredīta ātrāka atmaksa var tikai un vienīgi pozitīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi”.

Ja kreditora sniegtās atbildes atšķiras no augstāk minētajām, nopietni pārdomā, vai ātrāka kredīta atmaksa būs Tev izdevīga.

Uzmanību, lai viss būtu skaidrs, tad paskaidrošu, ka nevajadzētu aizmirst un pārprast, ka pirmais kredīts ir tikai bez procentu maksas un pārējām komisijām. Tas nozīmē, ka tā nav dāvana un to, ka paņemtā nauda būs jāatmaksā tik, cik aizņēmāties.

Kredīts uz gadu

Ļoti izdevīgus kredītprocentus piedāvā Bigbank. Ja ņemsiet Lielo notikumu kredītu 2000,- EUR apmērā šajā uzņēmumā uz vienu gadu, ikmēneša maksājums būs tikai aptuveni 7,- EUR dārgāks, salīdzinot ar Vivus.lv 1500,- EUR aizdevumu. Jūs pārmaksāsiet 187,72 EUR, tomēr kredīta nosacījumos atrodama maza piebilde: aizņēmuma likme tiek aprēķināta individuāli, ņemot vērā klientu datus. Minimālās prasības, lai kļūtu par Bigbank klientu, ir: aizdevuma ņēmēja ienākumi vismaz 500 EUR mēnesī; šīs kredītsaistības nedrīkst pārsniegt 40% no mēneša ienākumiem, kā arī Jums nav aktīvu un pēdējā mēneša laikā izbeigtu ātro aizdevumu un ir pozitīva kredītvēsture.

Vivus.lv maksimālais aizņēmums ir 1500,- EUR. Šim aizņēmumam uz gadu Vivus.lv piedāvā atmaksas grafiku, kurš paredz ikmēneša maksājumu 175,90 EUR apmērā. Tādējādi Jūsu pārmaksa būs 610,80 EUR.

Arī Swedbank aizņēmumu 2000,- EUR apmērā uz vienu gadu izsniedz uz samērā līdzīgu aizdevumu procentu bāzes. Jums būs jāatdod 2260,- EUR, tātad pārmaksāsiet 260,- EUR. Kas tad ir vajadzīgs, lai noformētu patēriņa aizņēmumu Swedbank? Pase, ja neesat Swedbank klients, tas ir, Jums nav atvērts Swedbank konts. Jūsu minimālajam vecumam jāsasniedz 18 gadi. Banka pieprasa uzrādīt regulārus ienākumus no 252 EUR mēnesī pēc nodokļu nomaksas, kā arī pozitīvu kredītvēsturi - gadījumā, ja iepriekš ir bijuši noformēti citi kredīti. Swedbank raudzīsies, lai Jūsu kopējie ikmēneša kredīta maksājumi nepārsniegtu 30% no kopējiem ikmēneša ienākumiem: Jums būs jāaizpilda kredīta pieteikuma anketa un jāuzrāda dažādi dati par Jūsu ienākumiem un tēriņiem. Ienākumiem jātiek pārskaitītiem uz Swedbank kontu. Ja konts vēl nav atvērts, nākamo 3 mēnešu laikā pēc kredīta noformēšanas jānodrošina darba algas ieskaitījumi vai naudas līdzekļu pārskaitījumi darba algas apmērā uz to.

InCredit Group naudas aizņēmums jaunam klientam ir iespējams līdz 700,- EUR. Uz vienu gadu tas Jums izmaksās 947.74 EUR, tātad pārmaksa būs 247,74 EUR. Esošam klientam pieejamā naudas summa ir jau lielāka, un par 1500,- EUR lielu kredītu Jums summā būs jāsamaksā 2,030.85 EUR, tātad pārmaksāsiet vairāk, kā visos iepriekš minētajos aizdevēju uzņēmumos. Tikmēr InCredit Group 1500,- EUR liels aizdevums precēm uz vienu gadu izmaksā 1817,64 EUR.

Lat kredits piedāvā kredītus personām ar oficiāliem ienākumiem(arī ārzemēs strādājošiem), pretējā gadījumā kredīts jānodrošina ar ķīlu - nekustamo īpašumu vai CSDD vai Traktortehnikas reģistrā reģistrētu tehniku. Neto algas apjoms un esošās kredītsaistības jānorāda kredīta pieteikumā. Kā liecina kredīta kalkulators uzņēmuma vietnē, par 1500,- EUR lielu kredītu Jums ik mēnesi būs jāmaksā 134,68 EUR, tātad kopsummā - 1616,16 EUR. Pārmaksa - 116.16 EUR.

Maltīšu plānošana

Kad Jūs varat redzēt ieguvumus no iknedēļas maltīšu plānošanas, kā Jūs to darāt? Pirmā lieta, ko Jums vajadzētu darīt, ir pierakstīt visus savas ģimenes mīļākos ēdienus.

Tālāk, pārskatiet iknedēļas pārtikas preču īpašos piedāvājumus un akcijas vakariņu idejām. Lielākajai daļai pārtikas veikalu ir iknedēļas reklāmas bukleti internetā un veikalos. Jūsu mērķis ir atrast izdevīgus piedāvājumus un tos izmantot, lai ietaupītu naudu par pārtikas iegādi.

Tālāk, ieskatieties ledusskapī un pieliekamajā, lai apskatītu, kāda pārtika Jums jau ir. Vai ir kāds pārtikas produkts, ko ir nepieciešams apēst uzreiz? Viena no labākajām lietām par iknedēļas maltīšu plānošanu ir tas, ka Jūs izmetat mazāk pārtikas, jo Jūs tikai iegādājaties to, ko Jūs plānojat izmantot šajā nedēļā un Jūs izlietojat visu, kas ir ledusskapī, tādēļ pārtikai nav laika sabojāties.

Jums vajadzētu būt idejai par to, ko Jūs vēlaties gatavot nedēļas laikā, pamatojoties uz pārtikas veikalu reklāmām, kas Jums jau ir uz rokas, un Jūsu ģimenes nedēļas grafika. Ir pienācis laiks pierakstīt maltītes, ko Jūs plānojat pagatavot pa nedēļu un izveidot pārtikas iegādes sarakstu.
Jūs esat gandrīz galā! Pielieciet savu ēdienkarti uz ledusskapja un gatavojiet Jūsu maltītes katru dienu (vai pagatavojiet tās pirms laika un iesaldējiet), tad baudiet atlikušo nedēļu. Jūsu nedēļai būtu jāiet daudz mierīgāk, jo Jums katras dienas beigās nav jāuztraucas par to, kas būs vakariņās.